目次
ANAワイドゴールドクレジットカード国際ブランド比較!!年会費、還元率、特典、結局どれがオススメ!?
- ３枚のクレジットカードの基本スペック
- 国際ブランド比較
- ANAVISA、Masterゴールドカードの還元率
- ANAJCBゴールドカードの還元率
- ANAJCBゴールドカードの強み
- まとめ
このブログを動画で見たい方はこちらをどうぞ♪
３枚のクレジットカードの基本スペック
まず基本スペックから見ていきましょう。国際ブランド別に表で解説します。
| 基本スペック | |||
| ANAVISA | ANAMaster | ANA JCB | |
| 年会費(税抜) | １４０００円 | １４０００円 | １４０００円 |
| 年会費割引制度 | あり | あり | あり(注意) |
| 還元率 | 最大１.３５％ | 最大１.３５％ | 最大１.３５％ |
| 貯まるポイント | ワールドプレゼント | ワールドプレゼント | Okidokiポイント |
| マイルコース | １０マイルコース | １０マイルコース | １０マイルコース |
| ポイント有効期限 | 最大３年 | 最大３年 | 最大３年 |
| フライトボーナス | ２５％ | ２５％ | ２５％ |
| 入会＆継続ボーナスマイル | ２０００マイル | ２０００マイル | ２０００マイル |
| クレジットカードラウンジ | 利用可能 | 利用可能 | 利用可能 |
| 海外旅行保険 | あり | あり | あり(充実) |
|
国際線ビジネスクラス チェックインカウンター |
利用可能 | 利用可能 | 利用可能 |
| 発行元 | 三井住友クレジットカード | 三井住友クレジットカード | JCB |
まずANAVISA、Masterカードの発行元を見てください。２つのカードは三井住友カードが発行しているクレジットカードとなります。
という事で年会費から還元率までこの２枚のクレジットカードは同じです。
ですので比較対象となるのはANAVISA、Masterもしくわ、JCBカードという形になります。
VISA、Masterの主な違いは海外決算手数料がVISAが２％のところ１.６％と言われていますので海外旅行によく行く方で海外でもガンガン利用していきたい方はMasterカードがオススメポイントとなります。
クレジットカード国際ブランド比較
- クレジットカード年会費 比較
年会費なんですが三井住友カードが発行しているVISA、MasterカードはWEB明細の登録、マイペイす・リボの利用、年間１回の手数料のある支払いをすると年会費の割引を受ける事ができます。リボ払いの手数料は極力下げて利用する事で手数料は数円〜数１０円で割引をうけられます。
詳しい手順はこちらの動画から確認してください。概要欄から年会費割引の話まで一気に飛ばして見る事ができます。
| ANAVISA | ANAMaster | ANA JCB | |
| 年会費(税抜) | １４０００円 | １４０００円 | １４０００円 |
| 年会費割引制度 | あり | あり | あるけどオススメ✖︎ |
| 割引制度利用後(税抜) | 本会員 ９５００円 | 本会員 ９５００円 | 本会員 ９０００円 |
| 家族会員 ２５００円 | 家族会員 ２５００円 | 家族会員 ４０００円 |
ANAVISA、Masterの基本年会費は１４０００円(税抜)のところ約４５００円の割引を受ける事ができます。マイペイす・リボ登録とWEB明細、手数料のあるリボ払いの利用はちょっとした手間ではありますがかなりの割引率ですので利用することをオススメしています。
次にJCBカードの場合なんですがJCBのクレジットカードは年会費の割引制度はあるにはあるのですが【スマリボ】というJCBのリボ払いが必須となります。
JCBのスマリボは三井住友クレジットカードのマイペイす・リボのサービスとは違い、初月からリボ払いの手数料がかかる為、ひとつきに最大１万円以上を利用するメインのクレジットカードとしてはオススメできません。
逆に全く利用しない様な死蔵カードとして保有するだけ(SFC(スーパーフライヤーズカード)維持など)であればオススメです。スマリボ登録と毎年１回の利用するだけで年会費割引を受ける事ができますのでアマゾンギフト券など１５円分買えばOKです。
JCBスマリボを利用した年会費の割引方法はこちらで詳しく解説しています。
したがってメインでクレジットカードを利用していく場合、オススメのクレジットカードはVISA,Masterカードとなります。
- クレジットカード還元率比較 ANAVISA、Masterカードの場合
| ANAVISA | ANAMaster | ANA JCB | |
| 最大還元率 | １.３５％ | １.３５％ | １.０７５％ |
VISA,Masterカードの場合は最大還元率は１.３５％となります。三井住友クレジットカード側の利用額に応じてもらえるポイントが２０２１年２月から廃止となりますので最大還元率は１.３５％となります。
VISA,Masterカードの貯まるポイントはワールドプレゼントとなっていて種類が２つあります。
- ワールドプレゼント通常
- ワールドプレゼントボーナスポイント
最大還元率のを出すためにはマイペイ・すリボの登録、と手数料のある支払いをする必要があります。そうする事によりクレジットカード次に獲得できるポイントが２倍となります。
この時にもらえる２倍分のポイントはワールドプレゼントのボーナスポイントで付与されます。
ちなみに通常還元されるポイントは通常ポイントとなります。かなり話がややこしくなっていますがお付き合い下さい。
１００００円を支払いした場合、通常ワールドプレゼントポイントは１０００円付き１Pもらえるので通常ポイント１０ポイントが付与されます。
VISA,Masterゴールドカードは１P１０マイルコースなので１００ANAマイルになります。
リボ払いにしない場合１０ポイント＝１００マイル付与となります。
次にマイペイす・リボ設定を行い１００００円を決済したとします。
マイペイす・リボ払いにして手数料を１〜１０円ほど発生させて臨時増額を行うとマイペイす・リボ払い特典としてさらに１０Pが付与されます。
この１０Pはボーナスポイントで付与されますので、上記の１０マイルコースで交換する事ができず、ボーナスポイントという括りで交換する必要があります。
ボーナスポイント分は通常１P＝３ANAマイルに交換する事ができます。
またボーナスポイントを通常交換せずに別の交換ルートを組むと１P＝３.５ANAマイルに交換する事ができます。
ルートはかなり複雑ですし１ヶ月以上かかるルートとなりますのでやるか、やらないかはお好みとなります。
０.５％は大きいですがとはいえ、手間といえばかなりの手間ですよね・・・。
交換ルートについて動画で見たい場合はこちらになります。
- JCBゴールドカードの場合
次にJCB STAR MEMBERS（スターメンバーズ）というボーナスポイントプログラムがあります。
JCB STAR MEMBERS（スターメンバーズ）とは年間でJCBカードを集計期間内に利用するとボーナスポイントがもらえる仕組みとなっていています。このプログラムは特に登録が必要はありません。自動エントリーされています。公式サイトはこちらです。
- 集計期間
| 集計期間 | メンバー特典適用期間 | |
|---|---|---|
| JCB STAR MEMBERS 2020 | 2018年12月16日（日）～ 2019年12月15日（日）ご利用分 |
2020年2月～2021年1月お支払い分 |
| JCB STAR MEMBERS 2021 | 2019年12月16日（月）～ 2020年12月15日（火）ご利用分 |
2021年2月～2022年1月お支払い分 |
- 上記の表の通り集計期間開始が１２月中頃から１年間で集計されますのでこの点はよく確認しましょう。
- ボーナスポイントを考慮した還元率
| 集計期間の利用金額 | メンバーランク名 | ポイントアップ倍率 | ANAマイル還元率 |
|---|---|---|---|
| ５０万円以上 | スターβ | １０％ | １.０３％ |
| １００万円以上 | スターα | ２０％ |
１.０６％ |
| ３００万円以上 | ロイヤルα | ２５％ | １.０７５％ |
あれ？１０％のボーナスポイントが付与されているのに還元率が０.３％しか増えてないと思った方いますね。鋭い指摘です。
JCBクレジットカードのポイントは基本はOkidokiポイントとなります。
そしてスターメンバーの特典のポイントはOkidokiボーナスポイントとなるのです。
先ほどの三井住友カードのワールドプレゼントと同じように通常ポイントとボーナスポイントが別れていて尚且つANAマイルへの交換率も分かれています。
ではANAマイルへの交換率ですが。
ANAJCBゴールドカードは１０マイルコースとなっているので通常１ポイント＝１０ANAマイルに交換する事ができます。
したがってOkidoki通常ポイントは１０００円決済付き１Pが付与されるので１％となります。
１Okidokiポイント＝１０マイル＝ANAマイルの還元率１％
次にOkidokiボーナスポイントは１P＝３マイルにしかなりません。
したがってスターβの場合＋１０％の還元を受ける事ができますが１０００円決済につき３マイルしか貯める事ができないのでANAマイルへの還元率としては０.３％となります。
１Okidokiボーナスポイント＝３マイル＝０.３％
以上を考慮すると。
スターβ＝１.０３％、スターα＝１.０６％、ロイヤルα、＝１.０７５％
となります。ロイヤルαにいたっては年間３００万円以上を利用す必要があるにも関わらずそこまでANAマイルへの還元率を上げる事ができません。
ANAJCBゴールドカードの最大の強みとは？
ANAVISA,Masterカードに比べて年会費、還元率と比較してきて、２つの項目ではVISA,Master方が相対的に見て良いのはわかっていただけたと思います。３枚のクレジットカードは今まで解説した年会費、還元率以外に次に説明する以外に目立った違いはないんです。
ANAJCBゴールドカードの最大のメリットは旅行保険です。
海外旅行保険みなさん入って海外旅行に行かれていますか？話を逸らさないでくれって思うかもしれませんが１度確認しましょう。
年会費無料クレジットカードでも自動付帯しているクレジットカードがいくつかあります。
ANAJCBクレジットカードが旅行保険に強いわけではなく、JCBクレジットカードは基本的に旅行保険が非常に充実しています。
まずANAVISA,Matser、JCBゴールドカードの場合どれも自動付帯で海外旅行保険は付帯しています。
| 海外 |
VISA/Master 本会員 |
VISA/Maste 家族特典 |
JCB 本会員 |
JCB 家族会員 |
| 死亡・後遺障害 | ５０００万 | １０００万 | ５０００万 | １０００万 |
| 治療・疾病費用 | １５０万 | ５０万 | ３００万 | ２００万 |
| 賠償責任 | ３０００万 | １０００万 | １億 | ２０００万 |
| 携行品損害 | ５０万(１旅行中かつ１年間の限度額) | １５万(１旅行中かつ１年間の限度額自己負担３０００円) | ５０万 | ５０万 |
| 救援車費用 | １００万円(１年間の限度額) | ５０万円(１年間の限度額) | ４００万 | ２００万 |
国内の旅行保険はANA/VISA.Master,JCBに大きな違いありませんどちらも自動付帯で利用可能です。
| 海外 |
VISA/Master 本会員 利用付帯 |
VISA/Master 家族特典 利用付帯 |
JCB 自動付帯 |
| 乗り継ぎ遅延費用 | なし | ２万円 | |
| 出航遅延・欠航。搭乗不能費用 | なし | ２万円 | |
| 手荷物遅延費用 | なし | ２万円 | |
| 手荷物紛失費用 | なし | ４万円 | |
- 国内航空便遅延保険
| 国内 |
VISA/Master 本会員 利用付帯 |
VISA/Master 家族特典 利用付帯 |
JCB 自動付帯 |
| 乗り継ぎ遅延費用 | ２万円 | ２万円 | |
| 出航遅延・欠航。搭乗不能費用 | １万円 | ２万円 | |
| 手荷物遅延費用 | １万円 | ２万円 | |
| 手荷物紛失費用 | １万円 | ４万円 | |
ゴールドカードの場合の最大のメリット海外旅行時の遅延にしても自動付帯であるという点、国内旅行でも自動付帯で補償が付帯している点です。
海外旅行遅延保険ではVISAマスターの方には保証は一切ありませんがJCBの方は遅延保険までカバーしてくれています。
旅行保険がとても強い点がJCBゴールドカードの最大の強みとなります。
まとめ
３つのANAワイドゴールドカードの基本的な違いがハッキリしましたでしょうか？
ANAワイドゴールドクレジットカードを発行する理由によってもどれをチョイスするか変わってくると個人的には思います。
SFC修行を検討していて海外発券なども楽しんで行うという場合などはやはり、JCB旅行保険の強さが安心だったりますし国内の修行であっても季節よって台風や雪などで飛行機の欠航や遅延などもありえますからね。
どのクレジットカードを選ぶかは人それぞれ違うと思いますのでぜひ検討してから発行してくださいね!!
